江苏银行首推一体化智能投顾

2017-10-14 23:56

  理财机器人最先在银行基金代销业务中应用,也成为很多银行营销的噱头。那么智能投顾就一定比人工投顾好吗?好与不好的唯一评价标准就是收益率,有人分别用统计学优选法、量化策略、人工智能三种模型对理财方案做过测评,结果显示也只有0.5%-1%的差别。对于众多偏好短期理财的投资者来说,最好的算法和一般的算法之间的区别是可以忽略不计的。

  我们认为,如果银行能够导入足够多的数据样本,将更多的业务打通,那时人工智能的智能优势将完全体现出来,未来替代人工理财顾问并非没有可能性。

  自从AlphaGO(阿尔法狗)战胜围棋高手李世石之后,人工智能引发人类无限想象空间,似乎未来人类大部分工种都可以被机器取代。除了工业领域外,金融业是人工智能最可能被推广应用的领域,不少金融机构已经开发出“智能投顾”产品,并推向市场。

  事实上,智能投顾最核心的原理就是算法,算法最核心的就是推荐规则,而推荐规则无疑是银行根据相关法律法规和行业规范制定的。与理财经理的人脑相比,智能投顾反应速度更快,更不易收到利益、情绪等方面干扰,除非你去修改后台。这是机器人的优势,但在某种程度也是机器人的劣势,这就引申出一个更重要的问题——机器人能不能让理财经理?我们认为,相比理财师,“机器人理财”更为客观,可以节省人力和时间,银行的很多业务都是标准化的,从这些方面来看,“机器人理财”是有一定优势的。

  与普通的“智能投顾”相比,江苏银行的“阿尔法智投”则更复杂一些,它可根据投资人的不同收益目标及风险承受能力建立用户画像,依托大数据度精准了解客户,运用改良的金融投资模型与专家策略分析,智能计算风险和收益的平衡点,对止盈止损实时提供温馨提醒,并可根据市场反馈实现一键平衡调仓,为投资人打造量身定制资产配置方案。

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